Santander Ratenpause: Anleitung, Kosten & Alternative!

In diesem Ratgeber erfahren Sie alles Wichtige zum Thema Santander Ratenpause. Zudem stellen wir Ihnen zwei Alternativen vor, die deutlich günstiger sind und wesentlich mehr Flexibilität bieten.

1. Santander Ratenpause Kosten, Voraussetzungen und Dauer

In jedem Haushalt besteht die Möglichkeit, dass ein finanzieller Engpass eintreten kann. Mit einem Kredit bei der Santander haben Sie unter Umständen die Möglichkeit, eine Rate Ihres Kredits auszusetzen. Welche Voraussetzungen dafür erfüllt werden müssen, welche Kosten dabei auf Sie zukommen und wie lange die Santander Ratenpause beantragt werden kann, erfahren Sie im nachfolgenden Abschnitt dieses Ratgebers.

Wie viel kostet eine Santander Ratenpause?

Falls Sie eine Santander Ratenpause beantragen möchten, kommen Gebühren in Höhe von 40 EUR auf Sie zu. Diese Gebühr wird Ihrem Girokonto belastet. Hinzu kommen zusätzliche Zinszahlungen für die Laufzeitverlängerung Ihres Darlehens, für die vereinbarte Länge der Ratenpause.

Wird Ihnen zum Beispiel ein Monat Ratenpause gewährt, so verlängert sich Ihre Finanzierung um einen Monat und Sie müssen für einen weiteren Monat zusätzliche Zinsen bezahlen. In den meisten Fällen sind die Kosten für die anfallenden Zinsen höher, als die Gebühr der Santander Ratenpause selbst, wodurch eine Ratenpause gut und gerne über 100 EUR kosten kann.

Welche Santander Ratenpause Voraussetzungen gibt es?

Um eine Ratenpause Santander beantragen zu können, müssen einige Voraussetzungen erfüllt werden. Folgende Punkte sollten Sie dabei beachten:

• Sie müssen in der Regel bereits mindestens 11 Kreditraten gezahlt haben, um die erste Santander Bank Ratenpause beantragen zu können.
• Anschließend haben Sie aller 11 Monate die Möglichkeit, eine weitere Santander Kreditrate aussetzen zu können.
• Ihre Einkommenssituation darf sich bei einem Antrag auf eine Santander Ratenpause im Vergleich zur Kreditherausgabe nicht wesentlich verschlechtert haben.
• Um eine Darlehensrate bei der Santander aussetzen zu können, dürfen Sie keinen negativen Schufa-Eintrag haben, sich nicht in der Probezeit befinden und möglichst auch kein befristetes Arbeitsverhältnis haben, welches innerhalb des nächsten Jahres endet.
• Sollten Sie die Santander Ratenpause für den laufenden Monat beantragen wollen, müssen Sie den Antrag spätestens fünf Bankarbeitstage vor der nächsten Ratenfälligkeit einreichen.
• Im Zuge der Ratenpause Santander verlängert sich Ihre Kreditlaufzeit automatisch um den vereinbarten Zeitraum der Ratenpause.
• Zudem wird die Verlängerung der Laufzeit mit dem vertraglich vereinbarten Zinssatz abgegolten.

Wie lange ist eine Ratenpause Santander möglich?

Eine Santander Ratenpause kann prinzipiell immer nur für einen Monat beantragt werden. Das bedeutet, dass Sie in der Regel pro Jahr maximal eine Kreditrate aussetzen können. Jedoch gibt es Ausnahmen, welche unter bestimmten Umständen geprüft werden können. Sollten Sie eine längere Ratenpause von bis zu 3 Monaten benötigen, empfehlen wir Ihnen den kostenlosen Kreditvergleich von Smava.

Wo findet man die Darlehensnummer vom Santander Kredit?

Die Darlehensnummer für Ihren Kredit bei der Santander finden Sie auf Ihrem Kontoauszug, der Kreditbestätigung oder oben rechts auf Ihrem Darlehensvertrag. Darüber hinaus können Sie die Darlehensnummer in Ihrem Online-Banking einsehen oder ganz einfach telefonisch in Erfahrung bringen. Zudem können Sie auch per E-Mail oder per Brief um die Darlehensnummer bitten oder direkt in die nächstgelegene Filiale gehen und die Mitarbeiter vor Ort fragen. Die Darlehensnummer bei der Santander ist in der Regel 10-stellig.

Ist eine Santander Ratenpause sinnvoll?

Eine Santander Ratenpause ist aus der Sicht unserer unabhängigen Finanzexperten nicht zu empfehlen. Zum einen ist die Ratenpause mit sehr hohen Kosten und zusätzlichen Zinsen durch die Laufzeitverlängerung verbunden.

Auf der anderen Seite können Sie höchstens eine Kreditrate aussetzen. Dadurch wird sich Ihre finanzielle Situation langfristig nicht verbessern und Sie können lediglich einen Monat überbrücken. Darüber hinaus müssen Sie, wie oben beschrieben, zahlreiche Voraussetzungen erfüllen, um überhaupt eine Ratenpause bei der Santander beantragen zu können.

Wir raten Ihnen dazu, Ihre Finanzen mit dem kostenlosen Kreditvergleich von Smava ganz neu zu strukturieren, Ihre laufenden Kredite zu einer einzigen Finanzierung zusammenzufassen und umzuschulden. Auf diese Weise haben Sie die Möglichkeit, bis zu 3 Kreditraten auszusetzen und zusätzlich Ihre monatliche Kreditrate sowie Ihren Zinssatz erheblich zu senken.

Alternativ können Sie bei Smava einen zinsgünstigen Zweitkredit aufnehmen, um sich dadurch einen finanziellen Puffer zu verschaffen, sodass Sie die nächsten Monate problemlos überbrücken können. Alle wichtigen Informationen hierfür finden Sie im 3. Abschnitt dieses Ratgebers.

2. Anleitung Santander Ratenpause beantragen

Prinzipiell raten wir Ihnen von einer Ratenpause Santander ab, da es wesentlich bessere Lösungsmöglichkeiten gibt, um finanzielle Engpässe zu überbrücken. Sollten Sie dennoch eine Santander Kreditrate aussetzen wollen, haben Sie folgende Optionen:

Santander Ratenpause online beantragen

Sie können unter anderem eine Santander Bank Ratenpause online beantragen, indem Sie in Ihrem Online-Banking ein Formular der Santander ausfüllen und dies postalisch oder per E-Mail an Ihre Filiale senden. Ihr Antrag wird intern geprüft und Sie erhalten zeitnah Bescheid, ob Ihre Santander Ratenpause genehmigt wird und Sie eine Santander Kreditrate aussetzen können. Die Beantragung der Santander Ratenpause online geht schnell und ist mit keinem großen Aufwand verbunden.

Santander Ratenpause per Brief beantragen

Selbstverständlich haben Sie auch die Möglichkeit, einen Brief an die Santander zu schicken, um auf diese Weise den Wunsch nach einer Santander Kredit Ratenpause zu äußern. Diese Option sollten Sie nur in Betracht ziehen, wenn Sie es mit der Ratenpause nicht eilig haben, da die Bearbeitung aufgrund der hohen Zahl an Anfragen einige Zeit in Anspruch nehmen kann. Eine mögliche Formulierung könnte wie folgt lauten:

Bitte denken Sie daran, den Brief eigenhändig zu unterschreiben. Den Brief können Sie an folgende Adresse richten:

Santander Consumer Bank AG
Santander-Platz 1
41061 Mönchengladbach

Ratenpause Santander telefonisch beantragen

Unter der Telefonnummer 02161-9060115 bzw. 02161-9060599 haben Sie in der Zeit von Montag bis Freitag zwischen 08:00 – 20:00 Uhr sowie am Samstag zwischen 08:00 – 17:00 Uhr die Möglichkeit, auch telefonisch eine Santander Kredit Ratenpause zu beantragen. Am Telefon wird dann geprüft, ob die Ratenpause telefonisch genehmigt werden kann oder ob Sie dafür zu einem Beratungsgespräch in die Filiale kommen müssen.

Santander Ratenpause in der Filiale beantragen

Sie können außerdem einen Termin in einer Filiale der Santander in Ihrer Nähe vereinbaren und vor Ort den Wunsch äußern, dass Sie eine Santander Ratenpause beantragen möchten. In einem Beratungsgespräch wird geklärt, ob Sie alle nötigen Voraussetzungen dafür erfüllen und welche Optionen es gibt. Diese Beratungsgespräche sind in der Regel sehr langwierig und können bis zu einer Stunde dauern.

3. Diese Alternativen sind deutlich günstiger

Unsere unabhängigen Finanzexperten raten Ihnen von einer Santander Ratenpause ab. Die Ratenpause ist sehr teuer und hilft Ihnen nur kurzfristig weiter, falls die Ratenpause überhaupt genehmigt wird.

Nachfolgend stellen wir Ihnen zwei wesentlich günstigere Alternative zur Santander Ratenpause vor, mit welchen Ihnen langfristig geholfen werden kann. Außerdem können Sie auf diese Weise bares Geld sparen und sind wesentlich flexibler als mit einem Darlehen der Santander.

Zinsgünstiger Neukredit für einen finanziellen Puffer

Die erste Möglichkeit, die Ihnen zur Verfügung steht, ist die Aufnahme eines weiteren kleinen Kredits über das kostenlose Kreditvergleichsportal Smava. Auf diese Weise können Sie sich einen finanziellen Puffer anlegen, um in Zukunft Engpässe zu überbrücken, ohne, dass Sie in finanzielle Not geraten.

Der Verbraucherschutz empfiehlt, dass man das 2- bis 3-Fache des monatlichen Nettoeinkommens als Rücklage haben soll, um entspannt auf unvorhergesehene Ereignisse reagieren zu können, ohne sich weiter zu verschulden oder den teuren Dispokredit nutzen zu müssen. Smava bietet Ihnen einen deutlich günstigeren Zinssatz als die Santander und die Beantragung des Kredits geht sehr schnell und unkompliziert.

Prinzipiell raten wir Ihnen jedoch von einem zusätzlichen Darlehen ab, weil Sie dadurch eine weitere Kreditrate und somit eine noch höhere monatliche Belastung haben. Das Ziel sollte es sein, Ihre monatliche Belastung zu senken, sodass Sie in Zukunft die Kreditraten entspannt abzahlen können, ohne dass Sie am Ende des Monats Ihren Dispokredit nutzen müssen. Im nachfolgenden Abschnitt dieses Ratgebers zeigen wir Ihnen, wie Sie diese Möglichkeit in die Tat umsetzen können.

Bis zu 3 Monate Ratenpause mit dem kostenlosen Kreditvergleich von Smava

Wenn Sie eine Santander Ratenpause beantragen möchten, wird diese in der Regel nur für einen Monat genehmigt. Mit einer kostenlosen Kreditumschuldung bei Smava haben Sie die Option, bis zu 3 Kreditraten auszusetzen, da Sie das Startdatum für die nächste Kreditrate bis zu 90 Tage in die Zukunft legen können. Auf diese Weise können Sie sich das Geld für die Darlehensrate 3 Monate lang zur Seite legen, um einen finanziellen Puffer aufzubauen oder Sie benutzen es, um Anschaffungen zu tätigen oder Ausgaben zu decken.

Gut zu wissen: Die Mitarbeiter von Smava kümmern sich für Sie um die komplette Umschuldung und Abwicklung Ihres Darlehens, Sie haben keinerlei Arbeit damit. Dies geschieht telefonisch, darum ist es notwendig, dass Sie bei der Beantragung des Kredits Ihre korrekte Telefonnummer hinterlassen.

Eine Kreditumschuldung hat außerdem den Vorteil, dass Sie Ihren Zinssatz erheblich verbessern können, denn Finanzierungen der Santander haben in der Regel sehr hohe Zinssätze. Darüber hinaus müssen Kunden bei der Santander in den meisten Fällen eine enorm teure Ratenschutzversicherung abschließen, wodurch die Kosten für Ihren Kredit extrem steigen.

Dies ist bei Smava nicht notwendig, somit wird der Kredit automatisch günstiger. Zudem können Sie bei einer Kreditumschuldung auf Wunsch Ihre Laufzeit für die Finanzierung verlängern und dadurch nochmals eine geringere monatliche Kreditrate generieren, um am Ende des Monats über mehr finanziellen Spielraum zu verfügen.

Des Weiteren haben Sie bei Smava die Möglichkeit, zusätzlich zu einer Umschuldung, eine kleine Aufstockung Ihres Kredits vorzunehmen. Sollten in nächster Zeit weitere Ausgaben auf Sie zukommen oder Sie möchten sich weitere Wünsche wie beispielsweise einen neuen Fernseher oder einen schönen Urlaub finanzieren, ist dies mit Smava problemlos möglich. Oftmals macht es, wie weiter oben im Ratgeber bereits beschrieben, sogar Sinn, wenn Sie über die reine Umschuldung hinaus, einen kleinen finanziellen Puffer aufbauen und das zusätzliche Geld auf ein Sparkonto legen, damit Sie in der Zukunft unvorhergesehene Ausgaben bequem decken können und den Kredit nicht erneut aufstocken müssen.

Klicken Sie einfach auf den Link von Smava und prüfen Sie ganz unverbindlich und absolut kostenfrei eine Kreditumschuldung. Geben Sie dafür einfach die Kreditsumme, welche Sie ablösen möchten, die Laufzeit, Ihre Wunschrate sowie Ihre persönlichen Daten ein und Sie erhalten die günstigsten Angebote aller Banken in der Übersicht.

Jetzt wählen Sie sich das beste Angebot mit dem niedrigsten Zinssatz und der für Sie angenehmsten Kreditrate aus. Prinzipiell empfehlen wir immer, die kleinstmögliche Kreditrate mit der längsten Laufzeit auszuwählen. Auf diese Weise können Sie sich sicher sein, dass Sie die Rate in jedem Fall bezahlen können. Sollten Sie am Ende des Monats Geld übrig haben, können Sie dies jederzeit als Sonderzahlung auf Ihr Darlehenskonto einzahlen, um auf diese Weise die Laufzeit der Finanzierung zu reduzieren.

Anschließend an Ihre Kreditanfrage bekommen Sie direkt und verbindlich mitgeteilt, ob Sie einen Kredit erhalten würden oder nicht und können auf Wunsch mit der Beantragung des Darlehens fortfahren. Um Ihnen den Kreditabschluss zu erleichtern und Ihnen offene Fragen zu beantworten, wird sich ein Mitarbeiter von Smava nach der Beantragung des Kredits zeitnah mit Ihnen in Verbindung setzen und alles Weitere telefonisch mit Ihnen besprechen, sodass Sie keinerlei Aufwand haben.

4. Häufig gestellte Fragen

Da uns in der letzten Zeit immer wieder Anfragen rund um das Thema Santander Ratenpause erreicht haben, haben wir die Antworten auf die wichtigsten Fragen hier für Sie zusammengefasst.

Kann man beim Santander Kredit eine Pause einlegen?

Ja, wie bereits weiter oben in diesem Ratgeber beschrieben, ist eine Santander Ratenpause möglich, wenn Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Bei der Santander wird die Ratenpause oftmals als Stundung bezeichnet.

Wie lange dauert die Genehmigung einer Ratenpause?

Die Dauer der Genehmigung für eine Ratenpause Santander hängt davon ab, auf welchem Weg Sie die Ratenaussetzung beantragen. Wenn Sie die Santander Ratenpause online beantragen oder telefonisch um eine Ratenaussetzung bitten, sollte die Genehmigung zügig gehen und überlicherweise in ca. 5 Bankarbeitstagen abgeschlossen sein. Sollten Sie die Santander Ratenpause postalisch beantragen, kann die Genehmigung bis zu 10 Bankarbeitstage dauern.

Wie sind die Santander Ratenpause Erfahrungen?

Die Erfahrungen mit der Santander Ratenpause sind gemischt. Viele Kunden schätzen, dass die Möglichkeit einer Ratenpause besteht, insbesondere in finanziell schwierigen Situationen. Allerdings wird häufig kritisiert, dass die damit verbundenen Kosten und die strengen Voraussetzungen die Attraktivität der Option deutlich mindern. Daher nehmen zahlreiche Verbraucher von der Nutzung Abstand. Deutlich bessere Alternativen finden Sie im 3. Abschnitt dieses Ratgebers, der verschiedene günstigere und flexiblere Lösungen aufzeigt.

Wie lautet die Ratenpause Santander Telefonnummer?

Die Telefonnummer für die Beantragung einer Santander Bank Ratenpause lautet 02161-9060115 bzw. 02161-9060599. Die Mitarbeiter der Santander sind von Montag bis Freitag zwischen 08:00 – 20:00 Uhr sowie am Samstag zwischen 08:00 – 17:00 Uhr für Sie erreichbar.

Wie lautet der Santander Ratenpause Kontakt?

Sie haben verschiedene Möglichkeiten, um Kontakt zu der Santander aufzunehmen. Einerseits können Sie sich an eine Filiale in Ihrer Nähe wenden. Dafür können Sie den Filialfinder der Santander benutzen. Darüber hinaus können Sie sich wie bereits beschrieben telefonisch an die Santander wenden oder Sie schicken eine E-Mail an email-service@santander.de

Abschließend können Sie die Santander natürlich auch postalisch kontaktieren. Am besten schicken Sie Ihre Briefe an folgende Adresse:

Santander Consumer Bank AG
Santander-Platz 1
41061 Mönchengladbach

Quellen und weiterführende Inhalte:

• Santander Preis- und Leistungsverzeichnis https://www.santander.de/content/pdf/preise-leistungen/preisverzeichnis.pdf
• Übersicht Santander Kreditarten https://www.santander.de/privatkunden/kredite-finanzierung/
• Ratgeber Santander Ratenpause https://finanzquelle.com/santander-ratenpause-beantragen/